近日，上海銀行舉辦三季度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。今年三季度，上海銀行營(yíng)收和凈利潤(rùn)恢復(fù)同比增長(zhǎng)。

　　值得關(guān)注的是，發(fā)布會(huì)上上海銀行行長(zhǎng)施紅敏、副行長(zhǎng)汪明、副行長(zhǎng)俞敏華均對(duì)不良資產(chǎn)的情況，以及資產(chǎn)質(zhì)量提升的后續(xù)措施做出了詳細(xì)說(shuō)明。

　　今年二、三季度，上海銀行單季度營(yíng)收連續(xù)兩季度增長(zhǎng)，拉動(dòng)了今年以來(lái)的營(yíng)收表現(xiàn)，使得營(yíng)收指標(biāo)出現(xiàn)回暖，前三季度營(yíng)業(yè)收入為395.42億元，同比增長(zhǎng)0.68%；第三季度營(yíng)業(yè)收入132.95億元，同比增長(zhǎng)2.96%，單季度繼續(xù)保持同比增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

　　從業(yè)務(wù)板塊來(lái)看，依舊是投資收益挑大梁，而利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金收入下滑明顯。前三季度利息凈收入249.88億元，同比下降8.29%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入31.06億元，同比下降20.71%；投資凈收益105.84億元，同比提升139.41億元。

　　銀行投資收益與債券市場(chǎng)的走勢(shì)相關(guān)，對(duì)此，汪明在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，從基本面看，隨著國(guó)內(nèi)一攬子政策出臺(tái)，增量政策效果逐步顯現(xiàn)，預(yù)計(jì)經(jīng)濟(jì)基本面將逐步企穩(wěn)向好；從貨幣政策看，央行支持性的貨幣政策立場(chǎng)不變，市場(chǎng)流動(dòng)性整體平穩(wěn)，預(yù)計(jì)債券市場(chǎng)利率將維持區(qū)間波動(dòng)態(tài)勢(shì)。

　　三季度，上海銀行的息差出現(xiàn)了一定的回穩(wěn)。平安證券測(cè)算，上海銀行三季度單季凈息差環(huán)比上升6BP至1.12%，預(yù)計(jì)主要是來(lái)自于成本紅利的釋放，同樣按照期初期末余額測(cè)算三季度單季度計(jì)息負(fù)債成本率環(huán)比下降10BP至1.98%，三季度持續(xù)性?xún)?yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)成效逐步顯現(xiàn)，同時(shí)推動(dòng)上海銀行對(duì)公和個(gè)人人民幣存款付息率分別同比下降14BP、15BP至1.79%、2.16%。

　　截至三季度末，上海銀行不良貸款率為1.20%，較去年年末下降1個(gè)BP；集團(tuán)撥備覆蓋率277.31%，較2023年末提高4.65個(gè)百分點(diǎn)。

　　不良風(fēng)險(xiǎn)化解也本次業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)投資者關(guān)注的重點(diǎn)話題，對(duì)此，多位高管在會(huì)上做出了說(shuō)明。

　　汪明表示，上海銀行不良資產(chǎn)、不良貸款等主要指標(biāo)持續(xù)改善。總體而言，呈現(xiàn)以下三個(gè)特征：一是新增不良逐年下降；二是存量風(fēng)險(xiǎn)加快出清；三是風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力比較充足。

　　施紅敏在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)做出了詳細(xì)說(shuō)明，他表示，受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、居民收入情況等因素影響，零售信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)有一定波動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)暴露較去年同期有一定程度上升，但總體仍保持平穩(wěn)。從互聯(lián)網(wǎng)貸款看，不良生成有所上升，通過(guò)優(yōu)化風(fēng)控模型等多項(xiàng)措施不斷提升客群質(zhì)量，風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)已有所改善。

　　從個(gè)人按揭貸款看，上海銀行信貸投放主要集中在上海、北京、深圳、杭州、南京等一二線城市，近年來(lái)，房?jī)r(jià)波動(dòng)等因素對(duì)按揭貸款資產(chǎn)質(zhì)量造成一定影響，但房地產(chǎn)新政實(shí)施以來(lái)，按揭貸款市場(chǎng)出現(xiàn)積極變化，整體資產(chǎn)質(zhì)量較優(yōu)，風(fēng)險(xiǎn)可控。

　　對(duì)于后續(xù)房地產(chǎn)、互聯(lián)網(wǎng)貸款等重點(diǎn)領(lǐng)域不良生產(chǎn)的壓力，俞敏華回應(yīng)道，對(duì)公房地產(chǎn)領(lǐng)域，上海銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，房地產(chǎn)不良貸款率在前三年逐年下降的基礎(chǔ)上（2021-2023年分別為3.05%、2.56%、2.11%），2024年三季度進(jìn)一步降至2%以下。主要得益于近年上海銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)按照“穩(wěn)總量、強(qiáng)貸后、優(yōu)結(jié)構(gòu)、差異化”原則，加大對(duì)存量風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的化解力度，同時(shí)嚴(yán)格新投放業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門(mén)檻，持續(xù)加強(qiáng)存續(xù)期管理，落實(shí)好資金監(jiān)管、價(jià)值重估等關(guān)鍵環(huán)節(jié)管控措施，形成有效管理閉環(huán)，確保房地產(chǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

　　在零售貸款領(lǐng)域，近兩年受宏觀經(jīng)濟(jì)周期影響，銀行業(yè)零售業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量有所弱化，零售業(yè)務(wù)不良貸款率亦有所上升，但總體風(fēng)險(xiǎn)可控。從2024年上半年上市同業(yè)數(shù)據(jù)看，上海銀行零售業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)于上市同業(yè)平均水平。針對(duì)個(gè)別互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)貸款不良上升的情況，將采取針對(duì)性的管控舉措：一是不斷優(yōu)化迭代貸前準(zhǔn)入及貸后監(jiān)測(cè)模型，改善客戶(hù)結(jié)構(gòu)，提升客戶(hù)資質(zhì)；二是完善不良催收管理，提升催收成效。