今年以來，重慶銀行經(jīng)營指標(biāo)增長穩(wěn)健，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型呈現(xiàn)積極進(jìn)展。

　　近日披露的三季度業(yè)績報(bào)告顯示，截至9月末重慶銀行資產(chǎn)總額達(dá)8241.44億元，較上年末增加642.60億元，增幅8.46%。

　　此外，延續(xù)中報(bào)營收利潤“雙增長”的良好態(tài)勢(shì)，前三季度，重慶銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入106.34億元，同比增長3.78%，歸母凈利潤同比增長3.7%。

　　值得注意的是，這份成績是在銀行業(yè)整體面臨較大息差下行壓力的背景下取得。報(bào)告期內(nèi)，重慶銀行非息收益大幅增長，成為營收增長的強(qiáng)勁支撐。

　　筆者分析，這正是重慶銀行以牌照為切入點(diǎn)，擴(kuò)大綜合化經(jīng)營優(yōu)勢(shì)的成效初顯。

　　非息收入快速增長

　　近年來，受經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境變化、同業(yè)競爭日趨激烈、市場利率下行等多重因素影響，國內(nèi)商業(yè)銀行的息差壓力普遍持續(xù)增大。在凈息差持續(xù)收窄的背景下，發(fā)力中間業(yè)務(wù)收入成為各家銀行轉(zhuǎn)型的重要突破口。

　　一直以來，利息凈收入為重慶銀行最主要的收入來源，而今年以來，重慶銀行非息收入快速增長帶來了積極信號(hào)。

　　Wind數(shù)據(jù)顯示，2024年上半年，42家上市銀行合計(jì)實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入（手續(xù)費(fèi)與傭金）凈收入約4000億元，同比下降12.03%。其中，31家手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為負(fù)增長，占比73.8%；僅11家上市銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入實(shí)現(xiàn)正增長，重慶銀行正是其中之一。

　　上半年，重慶銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入5.11億元，較去年同期增加3.14億元，增幅達(dá)159.99%。

　　重慶銀行財(cái)報(bào)顯示，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入之所以大幅增長，主要得益于當(dāng)期理財(cái)產(chǎn)品管理費(fèi)及超額報(bào)酬較上年同期增長。

　　根據(jù)財(cái)報(bào)，該行增長最快的是代理理財(cái)業(yè)務(wù)，收入為4.13億元，同比增長2.98億元，增幅258.57%；此外，其他非息收入中，增長最大的是投資收益，收入為15.90億元，同比增加3.90億元。

　　這一趨勢(shì)在三季度中凸顯明顯。前三季度，重慶銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入7.72億元，同比增長128.99%。投資收益18.74億元，同比上漲16.98%。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，前三季度，重慶銀行非息收入占比已達(dá)25.57%。

　　牌照優(yōu)勢(shì)點(diǎn)線成面

　　隨著金融市場的競爭加劇和客戶需求的多樣化，銀行必須不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，拓展非傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，以提高自身競爭力。而中間業(yè)務(wù)收入的增長有助于銀行降低對(duì)利息收入的依賴，提高非利息收入的比例，實(shí)現(xiàn)更穩(wěn)健的盈利結(jié)構(gòu)和發(fā)展模式，同時(shí)也是銀行適應(yīng)利率市場化改革、提升綜合競爭力的重要途徑。這已成為業(yè)界共識(shí)。

　　在17家A股上市城商行的2024年三季報(bào)，有8家城商行的非利息收入占比已在30%以上，可見，大力拓展中間業(yè)務(wù)已是大勢(shì)所趨。

　　而要提高非利息收入，拓展多元化業(yè)務(wù)領(lǐng)域，牌照是基礎(chǔ)。

　　近十年來，重慶銀行取得了包括金融租賃、消費(fèi)金融、證券投資基金銷售、保險(xiǎn)基金代銷、衍生品交易、外匯交易、地方政府債券承銷等在內(nèi)的30多項(xiàng)金融牌照，發(fā)展勢(shì)頭迅猛。

　　先說法人類牌照，該行于2014年參股馬上消費(fèi)金融公司、2017年發(fā)起設(shè)立重慶鈊渝金融租賃公司，是為數(shù)不多的同時(shí)擁有消費(fèi)金融和金融租賃兩個(gè)法人牌照的城商行之一。

　　效果如何呢？我們看數(shù)據(jù)：兩家控參股企業(yè)呈現(xiàn)良好發(fā)展態(tài)勢(shì)，對(duì)該行凈利潤的貢獻(xiàn)度持續(xù)提高。2023年，鈊渝金租資產(chǎn)總額406.40億元，同比增長14.00%，凈利潤6.15億元，同比增長18.24%，貢獻(xiàn)并表利潤5.3億元，占集團(tuán)凈利潤10.16%，重慶銀行實(shí)現(xiàn)投資收益2.61億元，占集團(tuán)凈利潤4.99%。

　　再看業(yè)務(wù)資質(zhì)類牌照，2019年獲得普通類衍生產(chǎn)品交易資格，是西部首家獲得該項(xiàng)資格的城商行，2020年獲得開辦代客人民幣外匯遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)業(yè)務(wù)資格，成為當(dāng)?shù)厥准覔碛醒苌a(chǎn)品全牌照的地方法人銀行在服務(wù)經(jīng)濟(jì)實(shí)體、防范自身風(fēng)險(xiǎn)、打造新的利潤增長點(diǎn)等方面具有重大意義。

　　而依托外匯、衍生產(chǎn)品方面的牌照優(yōu)勢(shì)，作為西部陸海新通道金融服務(wù)聯(lián)合體的發(fā)起行，重慶銀行外匯、衍生品業(yè)務(wù)近年來取得突破發(fā)展，自業(yè)務(wù)開展以來，外匯衍生產(chǎn)品累計(jì)交易量超過3500億元，外幣債券投資余額突破100億元，成為西部地區(qū)外幣債券投資規(guī)模最大的銀行。其支持西部金融中心和西部陸海新通道建設(shè)，服務(wù)國家重大戰(zhàn)略能力不斷提升。

　　事實(shí)上，“以牌照為切入點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)并擴(kuò)大綜合化經(jīng)營優(yōu)勢(shì)”的頂層戰(zhàn)略從未動(dòng)搖過，重慶銀行通過定制系列綜合服務(wù)方案，來賦能產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)。

　　近年來，重慶銀行創(chuàng)新牌照工作機(jī)制，全行統(tǒng)籌推進(jìn)牌照申領(lǐng)工作，先后獲得信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具創(chuàng)設(shè)機(jī)構(gòu)和核心交易商、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具獨(dú)立主承銷商、上海黃金交易所特別會(huì)員等資質(zhì)。

　　其中，自晉級(jí)非金融企業(yè)債務(wù)融資工具獨(dú)立主承銷商以來，重慶銀行以獨(dú)立的姿態(tài)走上債券承銷的市場舞臺(tái)，無需再依托A類主承銷商展業(yè)，從而更加直接高效地對(duì)接和響應(yīng)客戶債券融資需求。2024年，該行在重慶區(qū)域承銷筆數(shù)排名第一。

　　同時(shí)，該行債券承銷范圍由重慶一地拓寬到渝、川、陜、黔四個(gè)省市，與該行異地分行各項(xiàng)業(yè)務(wù)深度協(xié)同；而依托上海黃金交易所特別會(huì)員資格，該行在金交所可開展貴金屬自營交易，并為后續(xù)開展黃金代理、黃金租借等貴金屬相關(guān)業(yè)務(wù)奠定重要基礎(chǔ)。

　　新牌照資質(zhì)的獲得，對(duì)于重慶銀行深化投資、承銷聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)機(jī)制，豐富投融資渠道和業(yè)務(wù)品種，拓展綜合化業(yè)務(wù)范圍，進(jìn)一步拓展非息收入盈利空間起到了很好的賦能作用。

　　集團(tuán)化運(yùn)營持續(xù)加強(qiáng)

　　在業(yè)績說明會(huì)上，重慶銀行管理層提出要“加大牌照、渠道、資金、人才等資源聚合力度，加強(qiáng)集團(tuán)化運(yùn)營”。這意味著，重慶銀行正不斷完善牌照工作體系，積極推進(jìn)理財(cái)子公司等重要資質(zhì)牌照的申領(lǐng)工作。

　　同樣在業(yè)績說明會(huì)上，回復(fù)投資者問題時(shí)，重慶銀行管理層也提到未來銀行的收入不應(yīng)僅僅著重于息差，而是在用好現(xiàn)有牌照的同時(shí)，積極爭取更多適配戰(zhàn)略發(fā)展和資源稟賦的牌照資質(zhì)，做大輕資本業(yè)務(wù)、提升非息收入，從而適應(yīng)市場發(fā)展規(guī)律、穩(wěn)健提升盈利能力。

　　高質(zhì)量發(fā)展再上新臺(tái)階，這是業(yè)內(nèi)對(duì)重慶銀行的認(rèn)可，也是重慶銀行未來要持續(xù)交出的答卷。