2025年開(kāi)年，支付行業(yè)又現(xiàn)一張“雙罰”罰單，反洗錢合規(guī)也再度引發(fā)市場(chǎng)重點(diǎn)關(guān)注。

1月12日，據(jù)人民銀行廣東省分行公示的行政處罰信息，易聯(lián)支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱“易聯(lián)支付”）因違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定被處罰款90萬(wàn)元。時(shí)任易聯(lián)支付董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理一并被罰3萬(wàn)元。

易聯(lián)支付成立于2005年，2011年獲人民銀行《支付業(yè)務(wù)許可證》，最初獲準(zhǔn)開(kāi)展預(yù)付卡發(fā)行與受理（廣東）以及移動(dòng)電話支付業(yè)務(wù)。隨著支付業(yè)務(wù)類型重新劃分，易聯(lián)支付業(yè)務(wù)類型變更為“儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅰ類、儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅱ類（廣東?。?，牌照有效期至2026年底。

值得注意的是，回顧2024年，就有多家支付機(jī)構(gòu)因反洗錢違規(guī)遭到人民銀行重罰。2024年5月，浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司（現(xiàn)已獲批更名為浙江信航支付有限公司）因8項(xiàng)業(yè)務(wù)違法，被人民銀行予以警告，并沒(méi)收違法所得1596.31萬(wàn)元，罰款2825.31萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)金額達(dá)到4421.62萬(wàn)元。其中，該公司的違規(guī)行為主要包括未能履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、保存客戶身份資料和交易記錄以及未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告，并與身份不明的客戶進(jìn)行交易或?yàn)榭蛻糸_(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶等。

易聯(lián)支付此次也并非首次領(lǐng)罰。2021年7月，因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)以及未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告，易聯(lián)支付被罰257萬(wàn)元，時(shí)任董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理被罰9.5萬(wàn)元。2023年12月，則又因違反支付賬戶管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定被罰沒(méi)合計(jì)695萬(wàn)元。

一直以來(lái)，反洗錢不力成為支付機(jī)構(gòu)違規(guī)的“重災(zāi)區(qū)”。“可以看出，部分支付機(jī)構(gòu)仍沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)到反洗錢工作的重要性，沒(méi)有建立健全的反洗錢合規(guī)管理體系，包括客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等環(huán)節(jié)。”博通咨詢首席分析師王蓬博評(píng)價(jià)道。同時(shí)，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的背景下，當(dāng)前也有部分支付機(jī)構(gòu)為了獲取更多的市場(chǎng)份額和利潤(rùn)，進(jìn)而放松反洗錢監(jiān)管要求。

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮同樣表示，此類罰單頻發(fā)，一方面表明支付機(jī)構(gòu)仍存在合規(guī)短板，在內(nèi)控方面有所松懈，另一方面也體現(xiàn)出支付機(jī)構(gòu)的合規(guī)工作不容忽視，需進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部人員的合規(guī)培訓(xùn)，在增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)的同時(shí)提升合規(guī)水平。

梳理人民銀行各省市分行2025年工作會(huì)議精神，北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，下一階段，反洗錢均被作為重點(diǎn)部署。例如，人民銀行安徽省分行指出，“加強(qiáng)金融科技安全管理，深化反洗錢監(jiān)管工作強(qiáng)度，進(jìn)一步推動(dòng)全省金融營(yíng)商環(huán)境持續(xù)改善”。人民銀行上海市分行則提到，“加大支付服務(wù)市場(chǎng)監(jiān)管力度。持續(xù)推進(jìn)打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)”。還有許多省市分行運(yùn)用到了“持續(xù)提升反洗錢監(jiān)管成效”“高質(zhì)量開(kāi)展反洗錢監(jiān)管”的表述。

不論是大額罰單頻現(xiàn)還是人民銀行的部署表態(tài)，第三方支付行業(yè)已是嚴(yán)監(jiān)管當(dāng)頭，而支付機(jī)構(gòu)不得不加以重視，甚至令發(fā)展為合規(guī)“讓道”。王蓬博強(qiáng)調(diào)，支付機(jī)構(gòu)不能為了短期的業(yè)務(wù)利益而忽視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。在拓展業(yè)務(wù)的同時(shí)，尤其要充分評(píng)估反洗錢風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)要謹(jǐn)慎開(kāi)展，并采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。此外也應(yīng)該對(duì)合作商戶和第三方合作伙伴加強(qiáng)盡職調(diào)查與持續(xù)監(jiān)督。

（轉(zhuǎn)自：第一支付要聞）