北京商報(bào)訊（記者?李秀梅）理賠是保險(xiǎn)保障作用的直接體現(xiàn)之一。保險(xiǎn)理賠情況不僅是保險(xiǎn)公司展示賠付能力的好時(shí)機(jī)，還是消費(fèi)者了解保險(xiǎn)行業(yè)的重要窗口。當(dāng)前，保險(xiǎn)公司的理賠年報(bào)進(jìn)入密集披露期，各家保險(xiǎn)公司理賠年報(bào)基本包含了理賠件數(shù)、理賠金額、賠付時(shí)效、賠付率等信息，不過，除了這些基本信息，年度理賠金額的榜單更引人關(guān)注。

　　1月7日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，從各家人身險(xiǎn)公司2024年理賠年報(bào)的理賠金額榜來看，百年人壽、平安人壽、瑞眾人壽、同方全球人壽等人身險(xiǎn)公司均有千萬元左右的高額賠付案件。

　　據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，在各家公布的理賠年報(bào)中，當(dāng)前最高一筆理賠來自瑞眾人壽的一位女性客戶，共獲賠3161萬元，事故原因是腦中風(fēng)。其次，百年人壽一男性客戶，因疾病身故，獲賠2828萬元。平安人壽也有一位客戶病故，其家屬獲賠2451萬元。

　　千萬級(jí)的高額賠付，怎么來的？根據(jù)保險(xiǎn)公司披露的信息，上述理賠案例中，瑞眾人壽客戶涉及的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括瑞眾福臨門年金保險(xiǎn)（如意版）等，百年人壽客戶主要賠付險(xiǎn)種為百年瑞。平安人壽在理賠年報(bào)中透露，客戶主要投保險(xiǎn)種為財(cái)富天贏和聚財(cái)寶。

　　可以看到，客戶能獲得大額理賠，多是投保了年金險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等偏理財(cái)型產(chǎn)品，而非重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等偏保障型產(chǎn)品。實(shí)際上，這些大額理賠，往往對(duì)應(yīng)的是上千萬保費(fèi)的大額保單，多為高凈值人群出于資產(chǎn)規(guī)劃的需求投保。中國(guó)城市專家智庫(kù)委員會(huì)常務(wù)副秘書長(zhǎng)林先平告訴記者，理財(cái)型保險(xiǎn)，如年金險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)，通常被視為一種投資工具，它們提供一定的收益和保障，但保障成分相對(duì)較小。這些保險(xiǎn)產(chǎn)品通常被高凈值人群購(gòu)買，用于資產(chǎn)規(guī)劃，以應(yīng)對(duì)可能的風(fēng)險(xiǎn)。這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理功能，盡管這些保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障程度相對(duì)較低，但在某些特定情況下，可以發(fā)揮特定的作用。

　　有保險(xiǎn)代理人告訴記者，為了應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的不穩(wěn)定性，高凈值人群的資產(chǎn)配置正在向多元化組合發(fā)展。通過不同資產(chǎn)的搭配，對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，讓高凈值人群守住財(cái)富、傳承財(cái)富，而在多元化的資產(chǎn)配置組合中，大額保單是?？?。林先平進(jìn)一步分析，高凈值人群青睞大額保單的原因主要有兩點(diǎn)：一是他們希望通過保險(xiǎn)來管理風(fēng)險(xiǎn)，二是他們希望通過購(gòu)買理財(cái)型保險(xiǎn)來獲得一定的收益。《亞太區(qū)高凈值人士保險(xiǎn)規(guī)劃報(bào)告》曾提到，高凈值人士對(duì)保險(xiǎn)方案的需求在人壽保障之外，還覆蓋醫(yī)療保健服務(wù)、財(cái)富傳承規(guī)劃、稅務(wù)優(yōu)化、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)緩解等多個(gè)領(lǐng)域。

　　不過，業(yè)內(nèi)人士提示，對(duì)于普通保險(xiǎn)消費(fèi)者來說，更應(yīng)該優(yōu)先選擇重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等保障類產(chǎn)品，應(yīng)按照先做基礎(chǔ)保障后做儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)捻樞騺砼渲帽ｋU(xiǎn)，不能一味追求保險(xiǎn)的理財(cái)功能。